Cómo cobrar el exceso de daños en tu caso de lesiones personales

Prevalecer en los tribunales puede no garantizar que una persona lesionada en un accidente pueda cobrar todos los daños que se le concedieron, gracias a los límites de la póliza de seguros.
Lee este artículo para saber qué puedes hacer para asegurarte una indemnización superior a esos límites.

Casi invariablemente, las grandes pérdidas económicas son una de las muchas consecuencias desafortunadas de sufrir un percance causado por otra parte, como un accidente de tráfico o un incidente relacionado con un peligro para la propiedad.

El coste de los daños sufridos por la persona lesionada, incluidas las facturas médicas y la pérdida de ingresos, puede superar fácilmente las decenas de miles de dólares.
Estos costes deberían ser cubiertos por la compañía de seguros que representa a la parte responsable.
Sin embargo, cuando la aseguradora se muestra poco colaboradora y poco razonable -quizá presentando ofertas de indemnización irrazonablemente bajas-, presentar una demanda por lesiones personales puede convertirse en la mejor oportunidad de la persona lesionada para obtener el importe total de la indemnización a la que tiene derecho.

No obstante, en algunas circunstancias, ganar un pleito y recibir una indemnización no garantiza necesariamente que la parte perjudicada pueda cobrar inmediatamente todos los daños y perjuicios.
Como se explica en uno de nuestros artículos anterioresEsto se debe al hecho de que las compañías de seguros están legalmente obligadas a pagar indemnizaciones sólo hasta los límites de la póliza de su cliente.
En términos prácticos, esto significa que si el límite de la póliza del seguro de responsabilidad civil de la persona culpable es de 25.000 dólares (el mínimo exigido en Nuevo México), es la cantidad máxima que la compañía de seguros tendrá que pagar independientemente de la indemnización concedida.

Cobrar indemnizaciones por daños personales por encima del límite de la póliza no es tarea fácil, pero tampoco imposible.
En este artículo, analizaremos tres estrategias básicas que pueden utilizarse para cobrar indemnizaciones por encima de los límites de la póliza: interponer una demanda contra varias partes, cobrar las indemnizaciones de una póliza paraguas y cobrárselas personalmente a la parte culpable.

Demanda contra varios demandados

Cuando las lesiones son causadas por las acciones o la negligencia de más de una parte, en una demanda por lesiones personales puede solicitarse indemnización a varios demandados.
En tales situaciones, aunque los límites de la póliza de un acusado individual puedan ser bajos, la cobertura combinada de todos los acusados mencionados en una demanda puede ser lo suficientemente alta como para cubrir totalmente las pérdidas del perjudicado.

Aunque no en todos los tipos de accidente o percance pueden identificarse varias partes culpables, las siguientes situaciones de lesiones personales pueden implicar a varios demandados en un pleito:

• Accidentes de responsabilidad por productos defectuosos : se puede interponer una demanda contra el fabricante del producto final, los fabricantes de piezas individuales, el distribuidor del producto e incluso la tienda en la que se compró el producto.

• Negligencia y accidentes en residencias de ancianos : una demanda puede identificar como responsables de negligencia y lesiones tanto a la propia residencia como a sus empleados.

• Accidente con responsabilidad patrimonial – en algunos casos, el propietario del inmueble donde se produjo el accidente puede ser demandado junto con la empresa constructora y los contratistas.
• Negligencia médica – De forma similar a las lesiones en residencias de ancianos, en caso de negligencia médica puede demandarse a uno o varios médicos junto con el hospital o centro médico donde se produjo la negligencia.

Cobro de daños de una póliza paraguas

Una póliza paraguas es un tipo de seguro que proporciona cobertura adicional a otras pólizas de seguro que pueda tener contratadas una persona o empresa.
Las pólizas paraguas son básicamente pólizas de responsabilidad civil complementarias, diseñadas para evitar la posibilidad de que se pague con el patrimonio personal del demandado en caso de siniestros o indemnizaciones especialmente cuantiosas.
Sin embargo, es mucho más habitual que las empresas y organizaciones tengan pólizas «paraguas» que los particulares y, por tanto, esta opción puede no ser aplicable en las demandas por lesiones personales basadas en la negligencia de un particular.

Cobrar personalmente a la parte culpable

Si no puedes cobrar la totalidad de la indemnización que te corresponde de la póliza de responsabilidad civil de la parte culpable y si no hay otros demandados, el último recurso que puede sugerirte tu abogado es cobrar el exceso de indemnización personalmente a la parte culpable.
En la mayoría de los casos, se trata de un proceso complicado que requerirá mucho esfuerzo por tu parte.
Normalmente, tendrás que obtener una orden judicial para obligar al demandado a pagar la indemnización con sus bienes personales u otros activos.
El tribunal puede, por ejemplo, ordenar el embargo del salario, lo que implica deducir dinero del sueldo del demandado para pagar tu indemnización.
También puedes intentar obligar al demandado a liquidar algunos de sus bienes o a embargar sus propiedades.

Es importante subrayar que cobrar el exceso de indemnización por daños y perjuicios en un caso de lesiones personales no suele ser una solución que pueda hacer uno mismo.
En la gran mayoría de los casos, será necesario contar con la experiencia y la orientación de un abogado con experiencia en el cobro de indemnizaciones por encima de los límites de la póliza, para recuperar con éxito el exceso de daños y perjuicios.